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No mercado de locação, os seguros se destacam como ferramentas para trazer mais segurança e tranquilidade para locadores e locatários. Entre os mais relevantes, estão o seguro contra incêndio, obrigatório por lei, e o seguro fiança, uma alternativa eficaz à tradicional figura do fiador. 

Garantir que o imóvel esteja protegido e que os pagamentos sejam realizados pontualmente são preocupações comuns que impactam diretamente a gestão de contratos. 

Mas afinal, qual deles é o mais adequado para oferecer nos contratos de locação? É isso que você vai entender no artigo de hoje. Boa leitura! 

Seguro fiança x seguro contra incêndio: quais são as diferenças?

Cada uma das modalidades de seguros têm um papel distinto, com coberturas específicas que atendem a diferentes necessidades. 

O seguro contra incêndio é obrigatório por lei. Ele protege o imóvel contra danos causados por incêndios, explosões e fumaça. Em caso de sinistro, esse seguro garante que os custos de reparo ou reconstrução do imóvel sejam cobertos, assegurando a integridade do patrimônio do locador.

Já o seguro fiança é opcional, mas muito útil, já que é uma alternativa ao fiador tradicional. Esse seguro cobre a inadimplência do locatário, garantindo o pagamento do aluguel, taxas de condomínio, IPTU e possíveis danos ao imóvel. 

Para os locadores, isso significa mais segurança financeira. Para os locatários, elimina a necessidade de encontrar um fiador, tornando o processo de locação mais ágil.

Seguro contra incêndio: foco na segurança contra chamas

O seguro contra incêndio é uma modalidade específica que se concentra na proteção de imóveis contra danos causados por fogo. Sua principal função é garantir que, em caso de incêndio, o proprietário e o inquilino não sofram perdas financeiras irreparáveis

Esse tipo de seguro é especialmente importante para imóveis alugados. Neles, a responsabilidade pela integridade da propriedade é uma preocupação compartilhada entre locador e locatário.

A cobertura desse seguro é bastante focada:

  • Incêndio: proteção contra danos causados pelo fogo, que comprometem a estrutura do imóvel e os bens que ele contém.
  • Explosões: danos resultantes de explosões, que podem ser tão devastadores quanto os incêndios, também são cobertos.
  • Queda de raios: proteção contra danos causados por raios, que podem provocar incêndios ou outros danos elétricos.

Além dessas coberturas básicas, algumas apólices trazem proteção contra fumaça e fuligem resultantes de incêndios, ajudando a minimizar os danos colaterais.

A importância do seguro contra incêndio em imóveis alugados

A inclusão de seguro contra incêndio no contrato de locação é obrigatória, pois protege ambas as partes de eventuais desastres.

Para os proprietários, o imóvel é um importante ativo financeiro e estará protegido contra perdas significativas. Em caso de sinistro, os custos de reparação ou reconstrução são cobertos pelo seguro, evitando grandes impactos financeiros.

Já para os inquilinos, o seguro oferece proteção contra a responsabilidade de arcar com os custos de reparação dos danos causados por incêndio. Afinal, eles podem ser extremamente altos.

O que é o seguro fiança?

O seguro fiança é uma alternativa moderna e prática ao tradicional fiador. Ele garante ao locador o pagamento do aluguel e demais encargos em caso de inadimplência do locatário. 

Funciona como uma segurança financeira, proporcionando mais tranquilidade para ambas as partes envolvidas no contrato de locação.

Com o seguro fiança, o processo de locação se torna mais ágil e menos burocrático. A modalidade também pode incluir coberturas adicionais, como danos ao imóvel e taxas de condomínio, oferecendo uma proteção ainda maior.

Coberturas do seguro fiança

As coberturas do seguro fiança variam conforme a apólice, mas geralmente incluem o pagamento de aluguéis atrasados, taxas de condomínio, IPTU e contas de serviços públicos. 

Algumas apólices também cobrem custos com danos ao imóvel e despesas jurídicas em caso de ações de despejo. 

É importante que as imobiliárias expliquem detalhadamente essas coberturas aos seus clientes, para que eles compreendam todos os benefícios e a extensão da proteção oferecida.

Como funcionam os seguros em imóveis alugados?

Quando se trata de imóveis alugados, os seguros protegem tanto o patrimônio do locador quanto a segurança financeira do locatário. 

O seguro contra incêndio é obrigatório por lei em contratos de locação. Isso significa que todos os imóveis alugados devem estar cobertos por uma apólice que proteja contra danos causados por incêndios, explosões e fumaça. 

Geralmente, o proprietário do imóvel é responsável por contratar esse seguro, mas é comum que o custo seja repassado ao locatário através do contrato de locação. 

Diferente do seguro contra incêndio, o seguro fiança não é obrigatório, mas é uma opção recomendável. Ele oferece a garantia ao locador de que os pagamentos de aluguel, taxas de condomínio e demais encargos serão realizados, mesmo em caso de inadimplência do locatário. 

O seguro fiança deve ser contratado pelo locatário, que arca com os custos da apólice. 

A imobiliária é fundamental na orientação e facilitação da contratação de seguros para imóveis alugados. Ela precisa esclarecer aos proprietários e locatários sobre a obrigatoriedade do seguro contra incêndio e os benefícios do seguro fiança. 

Além disso, também pode ajudar na escolha das melhores apólices, auxiliando no processo de contratação e garantindo que todas as coberturas necessárias sejam incluídas. 

Como calcular o valor do seguro fiança?

Para calcular o valor do seguro fiança, é importante considerar diversos fatores que influenciam no cálculo do prêmio a ser pago pelo locatário. Este valor normalmente é determinado com base em uma porcentagem do valor do aluguel mensal, variando entre 1 a 3 vezes o valor do aluguel.

Os principais fatores que influenciam no cálculo incluem:

  1. Valor do aluguel: quanto maior o valor do aluguel, maior será o prêmio do seguro fiança.
  2. Perfil do locatário: o perfil financeiro e histórico do locatário também é levado em consideração. Locatários com bom histórico de crédito e renda estável geralmente têm prêmios mais baixos.
  3. Coberturas adicionais: a inclusão de coberturas adicionais, como danos ao imóvel, taxas de condomínio e IPTU, aumenta o custo do seguro fiança.
  4. Taxa de seguro: cada seguradora aplica uma taxa de seguro específica, que varia conforme suas políticas internas e análise de risco.
  5. Duração do contrato: a duração do contrato de locação também influencia no valor do seguro fiança. Contratos mais longos podem ter prêmios menores por mês.

Para obter um cálculo preciso, recomenda-se consultar diretamente uma corretora de seguros, que poderá analisar todas essas variáveis e oferecer opções que melhor se adequem ao perfil do locatário e às necessidades específicas do contrato de locação.

Como calcular o valor do seguro contra incêndio?

O cálculo do valor do seguro contra incêndio também envolve diversos fatores avaliados para determinar o prêmio da apólice. É importante realizar múltiplas cotações, on-line ou presenciais, para conseguir a melhor oferta

Durante a avaliação, são verificados os seguintes aspectos:

  • Tipo de construção.
  • Localização do imóvel.
  • Tipo de imóvel.
  • Finalidade do imóvel.
  • Utilização do imóvel.
  • Valor estimado do imóvel.
  • Idade e manutenção do imóvel.
  • Tipos de bens internos.
  • Coberturas adicionais e indenizações.

Implementação de seguros em contratos de locação

A inclusão de cláusulas específicas sobre seguros no contrato de aluguel protege proprietário e inquilino contra eventuais danos e perdas. 

A Lei do Inquilinato (Lei no 8.245/91) permite que o proprietário exija que o inquilino contrate um seguro contra incêndio. Mas essa exigência deve ser claramente especificada no contrato. Precisa detalhar os tipos de cobertura obrigatórios e assegurar que o imóvel esteja protegido contra riscos significativos.

Integrando seguros ao processo de locação

A inclusão dos seguros no processo de locação demanda clareza na comunicação sobre as responsabilidades de cada uma das partes. Ou seja, é necessário transparência desde o início das negociações. 

A imobiliária precisa orientar tanto o proprietário quanto o inquilino sobre a importância dos seguros e as melhores opções disponíveis. 

Durante a elaboração do contrato, deve-se especificar quais seguros são obrigatórios e quais coberturas adicionais são recomendadas. Isso garante que quaisquer riscos estejam cobertos, proporcionando tranquilidade e segurança para todos durante a vigência do contrato.

Legislação e normas

A implementação de seguros em contratos de locação é regida por legislações e normas. Estas estabelecem as responsabilidades de cada parte no que diz respeito à contratação e à manutenção de seguros. Dessa forma, assegura que ambas estejam protegidas contra eventuais perdas e danos.

O que diz a lei sobre seguros em locações?

A Lei do Inquilinato é a principal norma que regula as relações entre locadores e locatários. Na verdade, ela não torna obrigatória a contratação de outros seguros, a não ser contra incêndios. Porém, permite que tais cláusulas sejam inseridas no contrato de aluguel mediante acordo entre as partes.

O que diz a Lei do Inquilinato?

A Lei do Inquilinato estabelece que apenas a inclusão de seguro contra incêndio é obrigatória em contratos de locação – sejam eles residenciais ou comerciais. A exigência protege tanto o imóvel quanto as partes envolvidas no contrato de locação.

A presença de uma imobiliária na intermediação da locação ajuda a garantir que essa norma seja cumprida corretamente. 

Quem paga os seguros?

A Lei do Inquilinato esclarece essa responsabilidade no artigo 22. Este afirma que o locador deve pagar o seguro contra incêndio, a menos que o contrato estipule o contrário. 

Na prática, a maioria dos contratos transfere essa responsabilidade para o inquilino. Isso porque ele é quem mais se beneficia da cobertura em caso de sinistro. Afinal, os prejuízos causados por incêndios, de acordo com a lei, são de sua responsabilidade.

Assim, a lei inicialmente estabelece que o locador é responsável pelo pagamento do seguro. Contudo, a possibilidade de estipular em contrato que o inquilino assuma esse custo é prática comum de mercado.

Obrigatoriedade dos seguros

Como mencionamos, a Lei do Inquilinato torna obrigatória apenas a contratação do seguro contra incêndio. Outras modalidades, como o seguro fiança, podem ser utilizadas, desde que expressamente acordado entre as partes e estipulado no contrato

A inclusão de seguros adicionais depende de necessidades e acordos específicos entre locador e locatário.

Responsabilidades legais e direitos dos envolvidos

Os contratos de locação precisam delinear claramente as responsabilidades legais e os direitos de cada parte em relação aos seguros. 

O proprietário tem o direito de exigir seguros que protejam o imóvel contra danos significativos. 

O inquilino, por sua vez, tem direito de ser informado sobre todas as exigências de seguro antes de assinar o contrato. Ele precisa ainda cumprir as obrigações contratuais para evitar penalidades. 

A imobiliária, quando envolvida, deve garantir que ambas as partes entendam suas responsabilidades e seus direitos. Dessa maneira, facilita a inclusão de cláusulas de seguro adequadas e justas.

A proteção do patrimônio dos clientes é essencial. Entretanto, a sua imobiliária não precisa fazer isso sozinha ou dispor de uma equipe de especialistas no assunto. 

Você tem a facilidade de contar com a Imobseguros, que oferece soluções personalizadas em seguros para corretores e gestores de imobiliárias. Nesse sentido, priorizamos a segurança e a transparência em todos os negócios.

Conte conosco para fortalecer sua carteira de clientes!